面朝互联网，银行不老（转）

刚柔并进

经过20多年的发展，中国银行业的信息化建设取得了令人瞩目的成就。已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了基于计算机和通信网络的多功能、开放性银行业务及信息管理系统。2012年以来，随着互联网金融的持续升温，传统银行业赖以生存的“存、贷、汇”等核心业务面临第三方支付、人人贷、众筹等互联网金融新业态前所未有的竞争。

在竞争异常激烈、变革极为快速的时期，银行业为了更好地迎接未来竞争和挑战，完成全面深化改革的历史使命，应加快推动互联网金融建设，牢牢地掌握改革发展和转型升级的主导权。

对于银行机构来说，面对互联网的转型升级，需要主动推动银行业机构公司治理、业务治理、银行服务、风险治理“四大体系”的转型升级。通过优化业务治理结构和银行服务流程，提升公司治理和风险治理水平。强化业务条线管理，推动业务管理的专业化、规范化，打造适合银行业互联网金融创新发展，及时应对金融市场瞬息变化，服务社会经济加快发展的体制机制。

合作是时代的主题。银行业需用积极的心态拥抱互联网，主动搭建合作平台、重点强化跨界合作，整合资源、创新服务、提升效率，推动传统金融和互联网金融的融合发展。根据各类银行机构业务发展的差异和实际，选择电子商务、金融门户、IT科技、搜索引擎、大数据管理、云储存等互联网企业的战略合作，担当战略合作主导者、掌控战略合作主导权，引入新技术、新思想、新模式，将其与银行业的金融基因、金融思想、金融技术深度融合，积极创新互联网金融新业态。

银行业经过近20年的信息化发展，累积了大量的数据资源，银行机构要顺应时代发展趋势，融入大数据和信息技术发展浪潮，在确保数据安全和符合保密规定的前提下，以大数据分析为载体，合理划分类别、分析客户偏好、构建数据模型、开展业务创新和金融创新。

为更好适应客户需求和竞争环境的快速变化，银行业机构应充分发挥信贷业务专长、集中优势兵力，进一步推动传统信贷布局从线下往线上转移、优化及延伸。银行业应在“流程银行”建设的基础上，运用现代信息科技手段加快推进原有信贷产品的“IT固化”和“门户化”，嵌入简单、便捷的交互模块，在统一标准、统一流程，引入数学建模分析及数字风险管理技术的架构内，随时随地接受线上客户申请，实现快速便捷自助申贷或者高效放贷。当前，中信银行、光大银行、华夏银行等股份制银行已经开始探索线上贷款业务。近年来，P2P借贷作为公众化点对点信息交互和资金流动的技术平台收获了“爆炸式发展”。银行业机构可以深入研究和加快引入P2P技术，结合银行机构风险管控专业力量和优势资源，推动银行业自有P2P网贷平台建设，以更好推动银行业“普惠金融”的发展和实践。