数据分析在互联网金融风险管控的应用
1. “失控”体系下的互联网金融 网络已经深入到我们生活的方方面面，金融业也深受其影响。在互联网环境下，金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具构造出第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式的互联网金融模式。基于互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金能够在各个主体之间更加直接、自由的流转，金融中介的作用会不断的弱化，使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位,而不再拥有金融资源调配的核心主导定位，毫无疑问，当前的金融业已经是处在“失控”体系下互联网金融体系。2. “失控”体系下的风险 “失控”体系也存在着巨大的风险。其一，人们在个体信息混乱繁杂下，难以找到和分清有用信息，而频繁运作导致的失误、突变也让这一体系会形成低效率；其二，交易成本的降低也让表面很大的运动“金玉其外，败絮其中”，难以形成真正有效的触动。就我国互联网金融来看，由于互联网金融出现的时间短，发展快，目前还没有形成完善的监控机制和信用体系，存在着诸多的风险。 第一，信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。 第二，网络安全风险大。我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。3. 风险管控的内容及困难 金融业是高风险行业，存在着汇率风险、利率风险、会计风险、市场风险、信用风险等诸多的金融风险。随着我国金融市场的逐步开放和外资金融机构的快速进入，加大了我国金融机构的经营风险，因此，目前国内金融控股企业、证券公司、投资银行与商业银行、资产管理公司、证券公司、保险公司、各大型企业集团的财会与稽核部门纷纷加强了金融风险控制，形成了政府统筹管控、企业内部实施的两级管理体系。而对于互联网金融来说，由于发展时间短、变化快，目前尚没有形成体系化的风险管控体系，对于参与其中的用户和机构而言，都存在着巨大的风险。 互联网金融机构，作为互联网金融的主体，将承担风险管控的重要任务。对于金融机构而言，主要可分为针对内部的管控风险和外部的信用风险。对内部而言，它需要更好的设计各种理财产品，更清晰的衡量收益和风险，更规范化的流程管控和更准确的市场动态识别；而对于外部而言，它需要对客户进行更为准确的信用评估，以期实现更好的风险管控。 风险管控，一直是金融管控的重点和难点，内容复杂、涉及面广，专业人员缺乏等因素一直制约着我国金融行业的风险管控。对于互联网金融机构而言，这些问题相对于传统金额行业更为严重，可以说，互联网金融行业处在一个未知的网络中，面临着许多未知的事情，也存在着许多未知的风险。**** Hidden Message *****thanks for sharing!
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